Yükselen Faizlerin Gölgesinde Kredi Maliyetleri Artıyor

Ekonomideki daralma ve sıkı para politikasının etkileriyle birlikte, kredi faiz oranları yükseliş trendine girdi. Bu durum, özellikle KOBİ'ler ve finansmana ihtiyaç duyan şirketler için önemli bir sorun haline geldi. Peki, 12 ay vadeli 100 bin TL'lik bir ticari kredinin aylık taksiti ne kadar olacak? Gelin, farklı bankaların sunduğu teklifleri karşılaştıralım.

Faiz Oranlarındaki Artışın Kredi Maliyetlerine Etkisi

Son dönemde yaşanan ekonomik belirsizlikler ve enflasyonist baskılar, Merkez Bankası'nı faiz oranlarını artırmaya yöneltti. Bu durum, kredi maliyetlerini doğrudan etkileyerek, şirketlerin finansmana erişimini zorlaştırdı. Kredi faiz oranları şu sıralar yüzde 4 ile yüzde 6 arasında değişiyor. Bu da, 100 bin TL gibi bir tutardaki kredinin toplam maliyetini önemli ölçüde artırıyor.

Farklı Bankaların 100 Bin TL Kredi Teklifleri

Yukarıda verilen tabloya göre, farklı bankaların 12 ay vadeli 100 bin TL'lik bir ticari kredi için sunduğu faiz oranları ve aylık taksit tutarları arasında önemli farklılıklar bulunmaktadır. Örneğin;

• Akbank: En düşük faiz oranını sunan banka olup, aylık taksit tutarı 10.773 TL.
• Denizbank: En yüksek faiz oranını sunan banka olup, aylık taksit tutarı 11.774 TL.

Bu durum, şirketlerin kredi alırken farklı bankaların tekliflerini karşılaştırmalarının önemini bir kez daha ortaya koymaktadır.

100 Bin TL Krediyi Etkileyen Faktörler

100 bin TL'lik bir kredinin aylık taksitini belirleyen faktörler arasında;

• Faiz oranı: Kredi faiz oranı, aylık taksit tutarını doğrudan etkileyen en önemli faktördür.
• Vade süresi: Kredi vadesi uzadıkça toplam ödenecek faiz miktarı artar, ancak aylık taksit tutarı düşer.
• Ek masraflar: Dosya masrafı, sigorta gibi ek masraflar da toplam kredi maliyetini artırır.
• Kredinin türü: Ticari kredi, tüketici kredisi gibi farklı kredi türlerinin faiz oranları ve ödeme koşulları birbirinden farklı olabilir.
• Şirketin kredi notu: Şirketin kredi notu, faiz oranı üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Kredi notu yüksek olan şirketlere daha düşük faiz oranları sunulur.

Kredi Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Yükselen faiz ortamında kredi almayı düşünen şirketlerin dikkat etmesi gereken bazı önemli noktalar şunlardır:

• Faiz oranlarını karşılaştırmalı: Farklı bankaların sunduğu kredi seçeneklerini ve faiz oranlarını detaylı bir şekilde karşılaştırmak önemlidir.
• Vade süresini iyi değerlendirmek: Kısa vadeli krediler daha düşük faiz oranlarına sahip olabilir ancak aylık taksitler daha yüksek olacaktır. Uzun vadeli kredilerde ise faiz oranları daha yüksek olsa da aylık taksitler daha düşük olacaktır.
• Ek masrafları göz önünde bulundurmak: Krediye bağlı olarak dosya masrafı, sigorta gibi ek masraflar da olabilir. Bu masraflar toplam kredi maliyetini artıracağı için mutlaka dikkate alınmalıdır.
• Kredi geri ödeme planını dikkatlice incelemek: Kredi sözleşmesini imzalamadan önce geri ödeme planını detaylı bir şekilde incelemek ve kendiniz için en uygun ödeme planını seçmek önemlidir.
• Devlet destekli krediler: KOBİ'ler için devlet tarafından desteklenen çeşitli kredi programları bulunmaktadır. Bu programlardan yararlanmak, daha uygun koşullarda kredi kullanabilme imkanı sunar.